Ассоциация ФинТех развивает блокчейн-направление и готовит к запуску среду открытых API

«ДОМ.РФ» станет участником Системы учета электронных закладных на Мастерчейн

Члены Наблюдательного совета одобрили подключение к децентрализованной депозитарной системе (ДДС) на платформе Мастерчейн нового участника – банка «ДОМ.РФ». Финансовое учреждение является одним из крупнейших игроков ипотечного рынка и рынка секьюритизации.  

Ассоциация ФинТех совместно с ключевыми участниками российского финансового рынка запустила ДДС в промышленную эксплуатацию в феврале 2019 года. Первыми подключились Сбербанк и Рыночный спецдепозитарий, «Ак Барс Банк», «Ак Барс Финанс», Газпромбанк, ДК «Регион» и Райффайзенбанк. 

Учет и хранение электронных закладных в децентрализованной депозитарной системе на блокчейн-платформе Мастерчейн позволяет оптимизировать издержки всех участников финансового рынка: банков, депозитариев, заемщиков. ДДС автоматизирует процесс постановки на учет и хранения электронной закладной по ипотеке, делая его бесшовным и более быстрым. Использование технологии блокчейн позволит обеспечить эффективное электронное взаимодействие различных участников с целью создания единой среды информационного обмена.

председателя правления Газпромбанка Дмитрий Зауэрс:

 «Мы приветствуем подключение новых участников к Системе учета электронных закладных на платформе Мастерчейн, которая способствует цифровизации российской финансовой сферы, переводу важнейших услуг в электронный формат, а, значит, и улучшению клиентского сервиса. Рассчитываем, что в перспективе Мастерчейн можно будет применять для сделок секьюритизации в электронном виде. Сейчас этот процесс усложняется из-за необходимости работы с бумажными закладными, но появление функционала секьюритизации позволит значительно экономить на издержках при выпуске ипотечных ценных бумаг, а также увеличить объем и количество таких сделок»

Сервис Цифровая банковская гарантия на платформе Мастерчейн заработает до конца 2020 г.

Наблюдательный совет Ассоциации ФинТех одобрил условия запуска в промышленную эксплуатацию сервиса Цифровая банковская гарантия[1] (ЦБГ) на блокчейн-платформе Мастерчейн. 

Хранение информации о выданных гарантиях в распределенном реестре Мастерчейн позволяет проводить операции полностью в цифровом формате.  К системе могут подключаться не только банки, но и компании-бенефициары, которые благодаря сервису смогут автоматизировать проверку подлинности гарантий. Сейчас бенефициары, чтобы подтвердить факт выдачи каждой гарантии, вынуждены дополнительно связываться с банком. Таким образом, за счет управления гарантиями в единой доверенной среде на платформе Мастерчейн банки и бенефициары оптимизируют работу с этим инструментом. Кроме того, к системе могут подключаться и другие участники: страховые и логистические компании.  Блокчейн исключает возможность фальсификации документа, упрощает и ускоряет взаимодействие между участниками сделок торгового финансирования. Сейчас к сервису выпуска ЦБГ на Мастерчейн подключаются банки – участники Ассоциации ФинТех и компании реального сектора экономики – одни из крупнейших бенефициаров по банковским гарантиям в стране.  Сервис заработает до конца 2020 года. 

«Мы видим большой интерес к цифровым банковским гарантиям со стороны клиентов, которых привлекает снижение стоимости администрирования сделок, снижение операционных рисков и сокращение сроков выпуска гарантий. У нас в Альфа-Банке запущен внутренний стартап по автоматизированному выпуску банковских гарантий и мы рассчитываем выстроить бесшовный процесс по выпуску гарантий с сервисом на основе Мастерчейн. Решения подобного рода обеспечивают принципиально новый клиентский опыт и позволяют найти новые эффективные и прозрачные бизнес-модели. Это большой шаг для всего рынка».

Ассоциации ФинТех разработала концепцию Системы торгового финансирования на Мастерчейн

Наблюдательный совет одобрил «Концепцию Системы торгового финансирования (ТФ) на блокчейн-платформе Мастерчейн». 

Документ опубликован на сайте АФТ. В нем представлены существующие алгоритмы заключения и проведения сделок ТФ и барьеры, с которыми сейчас сталкиваются участники рынка, Цель концепции – предложить способы оптимизации различных этапов сделок торгового финансирования. Ассоциация разработала механизм создания единой доверенной среды для проведения сделок ТФ на базе блокчейн-платформы Мастерчейн. Узлы закрытой сети будут располагаться у участников сделок ТФ (банков, логистических и страховых организаций, госорганов, а также компаний, выступающих в роли покупателей̆ и продавцов). Обмен сообщениями будет осуществляться путем одновременной̆ записи информации в распределенный̆ реестр, идентично отражаемой во всех узлах сети. При этом доступ к конфиденциальной̆ информации можно ограничить, предоставив его только отправителю или получателю. Кроме того, контракты между участниками сделок ТФ могут проверяться и исполняться автоматически за счет создания децентрализованных приложений и стандартизации документов. 

«Российский национальный комитет Международной торговой палаты – Всемирной организации бизнеса (ICC Russia) рад способствовать процессу цифровизации торгового финансирования в России, представив свои предложения к Концепции торгового финансирования на блокчейн-платформе Мастерчейн. Как единственная в мире бизнес-организация, разрабатывающая стандарты для этого направления банковской деятельности, ICC уже начала работу по формированию глобальных стандартов цифровой торговли. Уверена, что глубокая экспертиза ICC Russia и потенциал платформы Мастерчейн помогут России занять лидирующие позиции в области цифровизации всех инструментов торгового финансирования».

Ассоциация ФинТех обеспечит сертификацию участников среды открытых API в рамках пилотных проектов

Наблюдательный совет одобрил условия запуска пилотных проектов с использованием элементов доверенной среды открытых API. Ассоциация ФинТех назначена исполнителем функций оператора сертификационного центра (СЦ) среды открытых API на период пилотных проектов. 

Оператор СЦ проводит технические проверки участников среды открытых банковских интерфейсов на соответствие прикладным стандартам и стандартам информационной безопасности. Проверки осуществляются на сертификационном стенде оператора СЦ.

Оператор СЦ оказывает услуги по ведению публичного реестра прошедших сертификацию участников, а также по обслуживанию личных кабинетов на портале открытых API.

Создание портала открытых API и ведение реестра обеспечит координацию между участниками среды открытых банковских интерфейсов. Присоединение к среде является добровольным. 

«Ассоциация ФинТех совместно с участниками рынка и Банком России проделала большую работу, чтобы создать условия развития среды открытого банкинга в России. На нашей площадке были разработаны концепция открытых API и стандарты, которые определяют подходы к разработке открытых API на финансовом рынке, устанавливают требования к безопасности и порядку получения согласия клиента на обмен данными. Следующий шаг – тестирование среды открытого банкинга и апробация стандартов в рамках пилотных проектов. На этот период АФТ будет выполнять роль оператора сертификационного центра и проверять участников среды на соответствие стандартам, что позволит обеспечить безопасность пилотных проектов. 

Благодаря открытому банкингу финансовые услуги для граждан станут еще безопаснее и удобнее, также россияне получат доступ к новым сервисам, которые качественно улучшат их жизнь».

[1] Банковская гарантия – выдаваемое банком-гарантом обязательство в обеспечение исполнения условий контракта. Банк-гарант принимает на себя обязательство уплатить указанному в гарантии лицу (бенефициару) денежную сумму в случае нарушения договора исполнителем.